Le mobile money est devenu un outil incontournable du quotidien. En quelques années, cette innovation financière a profondément modifié les habitudes de paiement, d’épargne et de transfert d’argent, contribuant à l’amélioration de plusieurs indicateurs économiques.

Accessible à partir d’un simple téléphone portable, le mobile money parvient à conquérir une large frange de la population. Dans les centres urbains comme dans les zones rurales, les transactions électroniques se multiplient, réduisant progressivement la dépendance aux espèces et facilitant les échanges économiques.

Une inclusion financière en nette progression

Le taux d’inclusion financière au Togo est l’un des plus élevés de l’espace Uemoa, dépassant les 89 % au début de l’année 2026, contre environ 85 à 87 % fin 2024, selon FinDev Gateway. Il s’agit d’une progression principalement portée par la digitalisation des services financiers et l’impact du Fonds national de la finance inclusive (FNFI), qui a fortement accru l’accès au crédit, notamment pour les femmes et en milieu rural.

Au total, 1,9 million de bénéficiaires ont été touchés depuis 2014, date de lancement de ce mécanisme à fort impact social et économique. Le nombre de comptes de monnaie électronique a progressé de 76,87 % en un an sur le territoire, précisément entre 2023 et 2024. Un compte de monnaie électronique, entendu comme un portefeuille numérique, souvent lié à un numéro de téléphone, permet de stocker de l’argent et d’effectuer des paiements ou des transferts via des services comme Mixx by Yas ou Flooz, ou encore grâce à des retraits dans les guichets automatiques.

Comptes ouverts, points de service…

Fin 2024, le pays revendiquait 12,55 millions de comptes de monnaie électronique ouverts. Parmi eux, 6,07 millions étaient actifs, soit un taux d’activité de 48,35 %. Le réseau de distribution reposait sur plus de 81 000 points de service et 5 800 commerces acceptant les paiements électroniques. Aujourd’hui, avec l’évolution de la démographie et l’augmentation du nombre d’utilisateurs de téléphones, ces chiffres ont probablement progressé, avec un usage qui reste dominé par les opérations de dépôt et de retrait.

Ainsi, le mobile money n’est plus une simple alternative au Togo, mais un véritable pilier de l’économie moderne. En facilitant l’accès aux services financiers, en stimulant les échanges et en accompagnant la transformation numérique, il contribue activement à bâtir une économie plus inclusive, plus dynamique et tournée vers l’avenir.

Il faut dire que le développement du Mobile Money au Togo a ouvert de nouvelles perspectives pour l’inclusion financière, surtout dans les zones rurales où l’accès aux banques est restreint. Ce système permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements, d’envoyer de l’argent et de gérer leurs transactions via leur téléphone mobile, rendant ainsi les services financiers plus accessibles. Cependant, pour maximiser l’impact de cette solution, des ajustements restent nécessaires, notamment en ce qui concerne la réduction des frais et l’amélioration de l’interopérabilité entre les services de différents opérateurs.

Le lancement le 30 septembre 2025 par la Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), de la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI) de l’Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) va encore booster l’inclusion financière dans le pays.  Disponible en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, la PI-SPI constitue un levier majeur pour le développement de paiements instantanés, accessibles et sécurisés. Elle a pour ambition de faire des paiements numériques interopérables un véritable bien public accessible à tous, à des coûts compétitifs et un puissant vecteur de progrès économique et social.

(In LE MEDIUM n°697 du 06 au 13 Avril 2026)

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